快速导航×

新闻资讯

盘货2020消费金融:疫情与政策推动行业走向分化

发布时间 : 2021-10-01 浏览: 74714次 作者:万赢体育

万赢体育官方网站|2020年对消费金融行业而言,是不寻常的一年。疫情打击下,原本的目的群体收入淘汰,很长一段时间在“消费降级”的思想笼罩下节衣缩食,贷款需求自然大大下降。但很快,随着形势日渐缓解,“抨击性消费”成为主流,行业又迎来需求发作。

同时,2020年也是消费金融行业的政策大年。5月,银保监会对外公布《商业银行互联网贷款治理暂行措施(征求意见稿)》(以下简称《互联网贷款治理措施》);8月,最高人民法院公布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》(以下简称《划定》);11月,银保监会团结央行公布《网络小额贷款业务治理暂行措施(征求意见稿)》(以下简称《网络小贷新规》)。

万赢体育官方网站

值得注意的是,在需求与政策两股重要气力的影响下,我们发现,持牌消费金融机构与非持牌机构的体现泛起了分化。一方面,疫情期间,持牌消费金融机构的抗压能力强,需求下降时较非持牌机构受到的打击小,恢复快,生命力强;另一方面,政策的出台,也将为持牌机构释放更多空间,未来生长可期。1 疫情打击下的分化与调整时间回到2020年头,历史写下惊心动魄的又一篇章。

“疫情对经济和社会的影响,传导到金融市场,依赖于线下消费场景的机构在疫情期间受到较大影响,大量中小企业面临谋划难题,进一步对部门人群收入发生一定影响。消费金融行业的客群也面临阶段性现金流或偿债能力下降,各种机构信贷资产质量下滑,逾期率阶段性上升。”零壹研究院院长于百程指出。

值得注意的是,疫情打击下,持牌消费金融机构的谋划稳定性,也即抗风险能力获得了体现。这方面情况,可以通过其ABS存续产物在疫情期间的体现略窥一斑。据新流财经报道,通过视察在每期末逾期1-30天、逾期30-90天、逾期90天以上的贷款比例可以发现,以最能体现早期的疫情影响的1-30天+逾期率为例,各机构产物在2月末和3月末逾期率均泛起了一定幅度的上升,基本都在3月末到达最高点,但上升水平都在可控规模内。

万赢体育

各持牌消金公司系列ABS产物1-30天逾期率 图自新流财经从财报来看,在公布半年报的17家持牌机构中,有9家录得营收同比正增长,5家未宣布营收数据,2家未宣布营收增长情况,仅1家录得同比下降。而在9家录得同比增长的企业中,有三家的同比增速凌驾200%,不仅在消费金融行业中稀有,对比其他行业,也是令人咋舌的结果。另一方面,持牌机构在疫情后的恢复也很迅速。从4月份起,各持牌机构30-90天逾期率便开始下降或基本不再上升。

谋划层面上,由于大部门持牌金融机构并未公布三季报,我们无法看到整体的情况。仅以不能算头部机构的晋商消费金融为例,2020年前三季度,其录得营业收入4.85亿元,已经凌驾2019年全年营收3.77亿元,可以推测头部机构的情况也不会太坏。这一方面是由于,企业复工复产,住民收入恢复,“抨击性消费”的势头上扬;另一方面也要归功于头部机构多年来积累的履历、严格全面的风控以及实时调整的计谋。2 规范生长后的洗牌与机缘今年是消费金融行业的政策大年,其中三项政策文件最受关注,包罗5月的《互联网贷款治理措施》、8月的《划定》和11月的《网络小贷新规》。

 万赢体育官方网站

这些划定的出台,对各种机构开展消费金融业务作出了较为全面而详细的指引,其中部门划定对机构的资质和业务能力提出了隐性或显性的要求,加速了行业的洗牌,也为持牌消费金融机构开拓了空间。例如,《互联网贷款治理措施》填补了银行线上贷款业务的政策空缺,规范了商业银行线上乞贷业务,给自营业务模式、助贷业务模式和团结贷款模式予以正名,利好“助贷行业”,而且要求与商业银行互助担保的助贷机构至少应当具有担保资质或切合信保谋划羁系要求,提升了助贷业务的准入门槛。再如,《划定》明确以一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍作为民间借贷利率的司法掩护上限,《网络小贷新规》则直接大幅提升了网络小贷公司的资金门槛,并要求此前建立的网络小贷公司根据新划定重新审批资质,谋划许可证每3年申请续展,停业6个月以上的吊销资质。这无疑将让一大批网络小贷公司退场,仅剩的头部机构业务也将因为“单笔团结贷款中小贷公司出资比例不得低于30%”的划定大大受限。

再看持牌消费金融机构,资金实力可谓雄厚。仅以注册资原来看,停止现在,注册资本最高的为70亿元,最低为3亿元,凌驾10亿元的有15家。前三名划分为70亿元(捷信消费金融)、40亿元(马上消费金融)、19亿元(兴业消费金融)。而且,凭借背后实力雄劲的股东以及ABS的刊行资质,持牌机构在资金方面可以说是高枕无忧。

 万赢体育官方网站

不难看出,一系列政策出台后,消费金融行业经由一系列分化洗牌,大量小玩家将被淘汰进场,头部的持牌消费金融机构将迎来新的生长机缘。以后,只有场景好、流量大、能 万赢体育官方网站力强的持牌机构能够维持生存——一来高质量金融牌照能够获得相对廉价的出借资金,二来头部平台较强的金融科技实力也能够淘汰实际负担的风险损失——助贷行业的马太效应将更为显着。3 消费金融未来可期国家商务部公布的陈诉显示,2020年,我国消费金融市场规模预计将到达12万亿元,市场渗透率将达25.05%。而美国消费金融市场渗透率已凌驾40%,我国消费金融仍处于生长初期,有较大的增长空间。

3月15日,银保监会提出“适时通过消费信贷支持新型消费和消费苏醒”,新的消费方式和消费金融需求正蓄势待发。数据显示,现在,用户取得消费信贷后用于购置家电最多,约占三成,而用于家庭装修、教育培训、旅游和非汽车类交通工具消费贷款增长迅速。

其中,由于学校和培训机构的关闭,在线教育行业迎来发作,相关金_万赢体育官方网站。

本文来源:万赢体育官方网站-www.zgdzdxjw.com